Serviços Financeiros: Potencialize o crescimento do seu negócio

O setor de serviços financeiros engloba empresas que captam recursos, negociam produtos financeiros e concedem crédito. Esse setor inclui bancos, fintechs, corretoras de valores, casas de research, financeiras, seguradoras, entre outros negócios que fornecem soluções financeiras tanto para indivíduos quanto para empresas.

Alguns dos principais produtos e serviços oferecidos por essas instituições são contas bancárias, investimentos, empréstimos e financiamentos, seguros, previdência privada e conteúdos voltados para o mercado financeiro.

No Brasil, o setor de serviços financeiros tem mostrado um crescimento contínuo e uma constante renovação, especialmente após a implementação da agenda de inovação do Banco Central do Brasil. Iniciativas como o Pix, sistema de pagamentos instantâneos do BC, e o open banking têm impulsionado o ecossistema financeiro nacional, favorecendo o surgimento de novas empresas e startups (as fintechs) que trazem soluções inovadoras.

Essas medidas visam tornar o setor de serviços financeiros mais acessível, ágil e digital, promovendo o crescimento econômico e o desenvolvimento humano no país.

O setor de serviços financeiros pode ser dividido em diversas áreas, de acordo com os produtos oferecidos. Vamos conhecer as principais:

• Sistema bancário: Bancos, por definição, são instituições que fazem parte do Sistema Financeiro Nacional (SFN), reguladas pelo Banco Central (BC). Eles recebem recursos de agentes superavitários (investidores) e os emprestam a agentes deficitários (tomadores de crédito). Os bancos comerciais, tradicionais ou digitais, captam recursos por meio de depósitos à vista e prestam serviços como cobrança bancária, conta corrente e conta poupança.
• Corretoras de valores: As corretoras de títulos e valores mobiliários (CTVM) e as distribuidoras de títulos e valores mobiliários (DTVM) atuam nos mercados financeiro, de capitais e cambial. Sua função é intermediar a negociação de títulos e valores mobiliários entre investidores e tomadores de recursos.
• Casas de análise e educação financeira: As casas de análise de investimentos, ou casas de research, são empresas que produzem relatórios e conteúdos sobre o mercado financeiro para auxiliar seus clientes a investirem de forma estratégica.
• Instituições de pagamento: Instituições de pagamento são empresas não financeiras que oferecem serviços de compra e venda e movimentação de recursos no âmbito de arranjos de pagamento. Na prática, são emissoras de moedas digitais, emissoras de cartões de crédito e credenciadoras que não podem conceder empréstimos e financiamentos.
• Sociedades de capitalização: Sociedades de capitalização são entidades que negociam contratos (títulos de capitalização) que têm por objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante. Após cumprir o prazo contratado, o cliente tem o direito de resgatar parte dos valores depositados, corrigidos por uma taxa de juros estabelecida contratualmente.
• Seguradoras: São instituições que comercializam seguros de todos os tipos, como residenciais, de automóveis e de saúde.
• Instituições de previdência privada: São instituições que oferecem fundos de previdência complementar, permitindo acumular patrimônio e recebê-lo no futuro em forma de renda vitalícia ou resgate de recursos.

O processo de cobrança recorrente funciona automatizando a cobrança de pagamentos em intervalos regulares, como mensalidades, assinaturas ou outros tipos de serviços contínuos. A Vindi permite configurar esses intervalos e gerenciar as cobranças de forma integrada. Quando um pagamento recorrente é configurado, o sistema processa automaticamente cada cobrança na data programada, notificando os clientes e registrando os pagamentos. Isso reduz a necessidade de intervenções manuais, melhora a eficiência operacional e garante maior previsibilidade no fluxo de caixa.

A Vindi atende a uma variedade de métodos de pagamento para cobranças recorrentes, proporcionando flexibilidade e segurança para o seu negócio. Nossas formas de pagamento são: Cartão de Crédito, Pix, Boletos Bancário e BolePix. Essas opções oferecem uma experiência simplificada e segura tanto para o gestor quanto para os clientes, otimizando o processo de cobrança recorrente.

Conheça mais sobre todas as formas de pagamento da Vindi.

Sim, é possível gerar cobranças avulsas além das recorrentes. A Vindi permite que você crie cobranças únicas para serviços pontuais ou produtos específicos, oferecendo flexibilidade na gestão financeira do seu negócio. Essa funcionalidade facilita a cobrança de valores adicionais ou exceções que não estão incluídas no ciclo de pagamento recorrente, garantindo que todas as transações sejam devidamente registradas e monitoradas.

A Vindi oferece diversas ferramentas para ajudar a gerenciar renovações automáticas e cancelamentos de assinaturas de forma eficiente, minimizando a inadimplência e garantindo uma melhor retenção de clientes, com soluções como.

• Atualização Automática de Cartões: Utilizando a tecnologia exclusiva do Renova Cartões, a Vindi atualiza automaticamente as informações dos cartões de crédito dos clientes, evitando falhas de pagamento devido a dados desatualizados.
• Notificações Automatizadas: O sistema envia lembretes e notificações aos clientes sobre próximas cobranças e renovações, mantendo-os informados e preparados para os pagamentos.
• Relatórios de Inadimplência: Ferramentas de análise e relatórios ajudam a identificar padrões de cancelamento e a tomar ações proativas para reduzir a perda de clientes.
• Tentativas Automatizadas: A Vindi realiza retentativas automáticas de cobrança em caso de falha no pagamento inicial, aumentando as chances de sucesso na transação antes de acionar o cliente.
• Gestão Inteligente de Falhas: O sistema identifica os melhores momentos para novas tentativas de cobrança, otimizando o processo e reduzindo a inadimplência.

Veja mais sobre como a Vindi pode ajudar a gerenciar renovações automáticas e cancelamentos de assinaturas.

A função principal de um gateway de pagamento é atuar como intermediário entre o comerciante e as redes financeiras, processando transações de pagamento de maneira segura e eficiente. Ele realiza a comunicação entre o sistema de pagamento do comerciante e as instituições financeiras, autorizando ou rejeitando as transações com base nas informações fornecidas.

Para garantir a segurança das transações, o gateway de pagamento utiliza várias medidas robustas, como: Criptografia de Dados, Compliance com PCI-DSS, Autenticação Multifatorial, Análise de Fraudes, Tokenização, entre outras.

Essas medidas garantem que as transações processadas através de um gateway de pagamento sejam seguras, protegendo tanto os comerciantes quanto os consumidores contra fraudes e outras ameaças cibernéticas.

O dashboard financeiro de uma plataforma de pagamentos como a Vindi oferece diversas funcionalidades essenciais para a gestão eficiente das finanças do negócio. Ele proporciona uma visão geral das finanças com relatórios detalhados sobre a receita gerada, monitoramento em tempo real dos pagamentos recebidos e pendentes, e status de todas as assinaturas, incluindo ativas, pausadas, canceladas e expiradas.

Facilita a gestão de renovações automáticas e cancelamentos, além de oferecer ferramentas avançadas para análise de inadimplência, como relatórios que mostram os índices de inadimplência e acompanhamento de tentativas de cobrança falidas e retentativas automatizadas.

Também permite a customização de relatórios com filtros específicos e a exportação de dados em diversos formatos, facilitando a integração com outros sistemas financeiros, como contabilidade e CRM, através de APIs e webhooks. Essas funcionalidades combinam-se para proporcionar uma visão detalhada e abrangente das finanças do negócio, auxiliando na tomada de decisões estratégicas e na manutenção da saúde financeira da empresa.

A automatização de cobrança funciona integrando tecnologia para gerenciar e executar cobranças de pagamentos de forma eficiente, sem intervenção manual. Inicialmente, o comerciante define os parâmetros de cobrança, como frequência, data de vencimento, métodos de pagamento e políticas de atraso. No momento do pagamento, o sistema processa automaticamente a transação utilizando as informações fornecidas pelo cliente.

Para assinaturas, o sistema renova automaticamente a cobrança na data estipulada, atualizando informações de pagamento quando necessário. Notificações e lembretes automáticos são enviados aos clientes sobre cobranças futuras, pagamentos efetuados e falhas nas tentativas de cobrança, ajudando a reduzir a inadimplência. Em caso de falha na transação inicial, o sistema realiza retentativas de cobrança em intervalos programados até que o pagamento seja bem-sucedido ou atinja um limite de tentativas.

Ferramentas de relatórios fornecem dados detalhados sobre o status das cobranças, permitindo ajustes e monitoramento da eficiência do processo. A automatização de cobrança pode ser integrada com sistemas de CRM, contabilidade e gestão financeira, proporcionando uma visão unificada dos fluxos de caixa e da saúde financeira do negócio. Esses processos garantem cobranças consistentes, precisas e eficientes, reduzindo a carga administrativa e melhorando a experiência do cliente.

Sim, a Vindi possui uma API aberta que permite a integração com diversos sistemas e plataformas. A API da Vindi é agnóstica, o que significa que ela pode ser utilizada independentemente da tecnologia ou linguagem de programação em uso pelos desenvolvedores. Isso proporciona grande flexibilidade, permitindo que empresas integrem facilmente a Vindi a seus sistemas internos, ERPs, CRMs e outras ferramentas, sem restrições tecnológicas. Essa característica facilita a automação dos processos de cobrança e gestão financeira, adaptando-se às necessidades específicas de cada negócio.

O checkout transparente é uma funcionalidade que permite que o processo de pagamento ocorra diretamente no site do comerciante, sem redirecionar o cliente para uma página externa. Isso significa que o cliente pode inserir suas informações de pagamento e concluir a transação sem sair do ambiente do site, proporcionando uma experiência de compra mais fluida e integrada.

Os benefícios do checkout transparente incluem a melhoria na experiência do cliente, pois oferece um processo de compra contínuo e profissional, aumentando a satisfação; aumento nas taxas de conversão devido à redução de etapas no pagamento e redução do abandono de carrinho; maior confiança e credibilidade, já que os clientes não precisam ser redirecionados para outros sites; possibilidade de customização da experiência de pagamento, permitindo que o comerciante alinhe a interface com a identidade visual da marca; eficiência operacional, facilitando a integração com sistemas de back-end como ERPs e CRMs; e segurança aprimorada, com o processamento de pagamento feito por gateways certificados que garantem conformidade com padrões de segurança como PCI-DSS, protegendo os dados do cliente.

Esses benefícios tornam o checkout transparente uma opção atraente para empresas que desejam oferecer uma experiência de compra otimizada, segura e coesa, aumentando a satisfação do cliente e as taxas de conversão.

Sim, é possível personalizar a experiência de pagamento para se alinhar à sua marca através de uma solução whitelabel. Na Vindi você pode customizar a interface de checkout, adaptando elementos visuais como cores, logotipos, fontes e layout para refletir a identidade visual da sua marca. Isso proporciona uma experiência de usuário consistente e coesa, reforçando a confiança e o reconhecimento da marca durante todo o processo de compra.

Além disso, um checkout personalizado permite que você mantenha o cliente dentro do seu ambiente digital, sem redirecionamentos, o que pode aumentar as taxas de conversão e melhorar a satisfação do cliente.

A Vindi oferece diversas ferramentas para ajudar a reduzir a inadimplência, proporcionando maior controle e eficiência no processo de cobrança. Aqui estão algumas das principais funcionalidades:

• Cobrança Automática: A plataforma permite a configuração de cobranças recorrentes automáticas, garantindo que os pagamentos sejam processados pontualmente, sem a necessidade de intervenção manual.
• Notificações e Lembretes: A Vindi envia notificações e lembretes automáticos aos clientes sobre cobranças futuras, vencimentos próximos e pagamentos não realizados. Isso mantém os clientes informados e reduz a probabilidade de esquecimentos.
• Atualização Automática de Cartões: Com a funcionalidade exclusiva de atualização automática de cartões, a Vindi atualiza automaticamente as informações de pagamento dos clientes, recuperando dados válidos para pagamento e minimizando as falhas em tentativas de cobrança devido a cartões expirados.
• Tentativas Reiteradas de Cobrança: Em caso de falha na tentativa inicial de cobrança, a plataforma faz novas tentativas de cobrança em intervalos programados, aumentando as chances de sucesso no recebimento.
• Integração com Gateways de Pagamento: A Vindi integra-se com diversos gateways de pagamento, permitindo uma maior flexibilidade e aumentando as opções disponíveis para os clientes realizarem pagamentos.
• Gestão de Inadimplência: A plataforma oferece funcionalidades específicas para a gestão de inadimplência, incluindo a segmentação de clientes inadimplentes e a automação de estratégias de recuperação, como envio de emails personalizados e notificações via e-mail e SMS.
• Suporte a Diversos Métodos de Pagamento: Ao oferecer suporte a uma ampla gama de métodos de pagamento, a Vindi torna mais fácil para os clientes efetuarem pagamentos de maneira conveniente, o que pode reduzir a inadimplência.

Essas ferramentas integradas ajudam a otimizar o processo de cobrança, melhorar a eficiência operacional e aumentar a taxa de recebimento, reduzindo significativamente a inadimplência.